很多保險糾紛來自資訊不對稱，導致很多人因此而不相信了保險。
都覺得業務講的跟理賠時，怎麼都不太一樣。保險其實像其他合約一樣白紙黑字，按照法律條文走。其實對客戶來說是很大的保障，只是你們對保險條款有沒有仔細閱讀確認。
所以今天來分享一件案例，這件案例也是我從評議委員會那邊取得很棒的教育。
投保前疾病爭議案例分享
阿旺（被保險人）於106年11月9日投保，因「下咽惡性腫瘤，第四期」於106年11月21日住院手術治療，經查阿旺住院病歷，主訴提到他的左顎有腫塊（約10公分大），住院隔日電腦斷層掃描檢查，腫瘤大小約3x3x8公分，病理切片報告顯示為「下咽惡性腫瘤，第四期」。
按阿旺腫瘤大小判定，需數月或1年或2年的生長時間，可知阿旺投保時，應已有明顯的癌症徵兆，所以無法認定為投保後才開始發生的疾病，而且也難確定阿旺投保當時對外表可見徵象毫不知情。
經詢顧問醫師的意見，也認為阿旺投保時應已生明顯的癌症徵兆綜合以上原因，無法理賠保險金。
根據保險法127條：保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任。
立法理由：健康保險關係國民健康、社會安全，訂本條條文，規定被保險人罹患疾病或已值妊娠時，人可定健康保險契約，以宏實效，惟保險人對於是項疾病或分娩不負給付保險金額責任，以免加重全部被保險人對於保險費之負擔。
契約條款：有關疾病，均有被保險人自契約生效日起所發生疾病之約定。
被保險人已在疾病中的認定
所謂被保險人已在疾病中者，係指疾病已有外表可見之徵象，在客觀上被保險人不能諉為不知情況而言（最高法院95年度台上字第359號判決意旨參照）又所謂被保險人是否知悉疾病，僅須其已知悉有該方面之疾病為已足，並不須確切知悉醫學上之疾病名稱為必要（台灣高等法院臺南分院101年保險上易字第6號民事判決）。
已有病徵，左頸有可見且觸摸得到之巨大淋巴腫塊
從病歷資料顯示，阿旺106年11月21日至醫院就診，當時門診發現左頸有可見且觸摸得到之巨大淋巴腫塊，呼吸困難，診斷為第四期下咽癌，緊急做氣管切開手術，幫助呼吸並入院治療。入院病史發現左頸淋巴結有十公分大，入院前數天有氣喘，10天內因無法進食，體重降了10公斤以上，在門診時，因病情嚴重，緊急做氣管切開手術，因腫瘤太大無法手術切除而行放射治療。
在客觀上不能諉為不知
本案阿旺投保10多天即就醫，由病歷資料觀之，求診時已有病徵，且呼吸困難，左頸也有可見且觸摸得到之巨大淋巴腫塊，可見投保前應已進入癌病末期，至少應有半年或一年以上的疾病病變。
因阿旺投保前就該疾病已有外表可見之徵象，在客觀上不能諉為不知，所以該疾病應非保險契約生效日起所發生之疾病。
經醫師診斷罹患疾病了，才算疾病已經開始發生嗎？
阿旺的故事告訴我們......
被保險人投保時是否已在疾病中，除由醫生診斷外，尚可由疾病是否已有外表可見之徵象，在客觀上被保險人不能諉為不知之情形判斷；被保險人是否知悉疾病，僅須其已知悉有該方面之疾病為已足，並不須確切知悉醫學上之病症。
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